“Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?” luôn là câu hỏi mà chúng tôi nhận được nhiều nhất từ khách hàng khi họ quyết định mở thẻ tín dụng. Đặc biệt, với sự phổ biến ngày càng tăng của thẻ tín dụng, câu hỏi này trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
VNPT Gia Lai hiểu rằng sự hiểu biết về phí thường niên thẻ tín dụng là một phần quan trọng trong quá trình đăng ký thẻ. Vì vậy, trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp giải đáp một cách chi tiết nhất để khách hàng có thể hiểu rõ về khái niệm này. Mời bạn đồng hành cùng sgbank.vn để khám phá thông tin này. Hơn thế nữa, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến một cách miễn phí tại nhà chỉ trong vòng 5 phút, và bạn sẽ nhận thẻ ngay tại địa chỉ của mình trong vòng 48 giờ.
Thẻ tín dụng là gì? Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?
Trong thời gian gần đây, thẻ tín dụng đã trở thành lựa chọn hàng đầu của nhiều khách hàng khi họ cần thực hiện các thanh toán. Hầu hết mọi ngân hàng tại Việt Nam đều đã triển khai nhiều chương trình hấp dẫn, bao gồm cả các gói tín dụng quốc tế và nội địa, để thu hút khách hàng. Vì vậy, nhiều người đặt ra câu hỏi: “Thẻ tín dụng là gì?” và “Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?”
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng, được gọi bằng tiếng Anh là “Credit Card,” là một loại thẻ được sử dụng như một phương tiện thay thế tiền mặt trong các giao dịch và thanh toán hóa đơn mua hàng, cả trong nước và quốc tế. Khác với các loại thẻ ghi nợ, người dùng thẻ tín dụng không cần phải nạp tiền trước vào tài khoản; thay vào đó, họ sử dụng thẻ để thanh toán trước và trả sau cho ngân hàng.
Thẻ tín dụng được chia thành hai loại chính: thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Thẻ tín dụng nội địa chỉ được sử dụng cho các giao dịch trong nước, và hiện tại, chúng được cấp thông qua các ngân hàng và tổ chức Napas.
Thẻ tín dụng quốc tế, ngược lại, do các tổ chức quốc tế như Mastercard, Visa, JCB… phát hành và được quản lý bởi các ngân hàng được uỷ quyền tại Việt Nam. Khi bạn du lịch hoặc công tác tại các quốc gia khác có hệ thống thanh toán của các tổ chức tín dụng quốc tế này, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm hoặc thanh toán cho các hoạt động giải trí.
Mỗi tài khoản thẻ tín dụng sẽ có một hạn mức sử dụng riêng, phụ thuộc vào tình trạng tài chính và chứng minh tài sản của bạn khi đăng ký. Định kỳ hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi cho khách hàng bản sao kê tài khoản thẻ tín dụng, bao gồm chi tiết về các giao dịch đã thực hiện và tổng kết số tiền tín dụng cần thanh toán. Thông thường, thời hạn thanh toán thẻ tín dụng là 45 ngày tính từ khi bạn nhận được yêu cầu thanh toán. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải trả mức lãi suất như đã thỏa thuận ban đầu.
Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?
Phí thường niên thẻ tín dụng là một khoản phí mà tất cả các khách hàng tham gia mở thẻ tín dụng phải thanh toán cho ngân hàng hàng năm. Đây là khoản chi phí được áp dụng để khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ liên quan đến thẻ tín dụng. Phí thường niên này có thể khác nhau tùy theo loại thẻ tín dụng và ngân hàng cụ thể mà bạn chọn.
Thông thường, mức phí thường niên này có sự biến đổi, nằm trong khoảng từ 200.000 đồng đến 1 triệu đồng, phụ thuộc vào số lượng và loại dịch vụ bạn đăng ký khi mở thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cung cấp nhiều tiện ích khác nhau cho khách hàng, bao gồm việc mua sắm, du lịch, trả góp, thanh toán các hóa đơn quốc tế và nhiều tính năng khác.
Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng cho các mục đích khác nhau sẽ cần đăng ký tại ngân hàng để được cấp quyền sử dụng các tính năng cụ thể. Lưu ý rằng, mức phí thường niên có thể tăng lên tùy thuộc vào số lượng và loại dịch vụ bạn sử dụng. Do đó, khi bạn đăng ký mở thẻ tín dụng, hãy tìm hiểu cẩn thận về các mức phí thường niên cũng như lựa chọn các dịch vụ phù hợp với nhu cầu của bạn để tiết kiệm chi phí hàng năm.
Phân biệt phí duy trì và phí thường niên thẻ tín dụng
Phí duy trì tài khoản là gì?
Phí duy trì tài khoản là khoản phí mà ngân hàng tính cho việc quản lý tài khoản của khách hàng khi họ mở thẻ tín dụng. Khoản phí này được áp dụng khi số tiền tín dụng sử dụng hàng tháng của khách hàng thấp hơn mức tối thiểu quy định bởi ngân hàng. Nếu bạn đăng ký một hạn mức tín dụng cao, mức phí duy trì tài khoản này cũng sẽ tăng lên. Điều quan trọng cần lưu ý là mức phí này có sự khác biệt giữa các thẻ tín dụng thanh toán quốc tế và thẻ nội địa.
Mỗi ngân hàng sẽ đề ra một mức tối thiểu về số tiền tín dụng mà bạn cần phải sử dụng hàng tháng để tránh mức phí duy trì tài khoản. Đây là một khoản phí không bắt buộc, và bạn sẽ chỉ phải thanh toán nó hàng tháng nếu tổng số tiền bạn sử dụng trong thẻ tín dụng thấp hơn mức tối thiểu ngân hàng quy định.
Ví dụ, nếu mức tối thiểu cho thẻ tín dụng của bạn là 2 triệu đồng mỗi tháng và tổng số tiền bạn sử dụng trong thẻ tín dụng tháng đó thấp hơn mức này, bạn sẽ phải chịu khoản phí duy trì tài khoản theo quy định của ngân hàng. Tuy nhiên, trong những tháng bạn sử dụng thẻ tín dụng với tổng số tiền lớn hơn hoặc bằng mức tối thiểu 2 triệu đồng, bạn sẽ được miễn phí duy trì tài khoản tín dụng.
Phân biệt phí duy trì và phí thường niên thẻ tín dụng
Sự khác biệt chính giữa phí duy trì và phí thường niên thẻ tín dụng là:
Phí Thường Niên Thẻ Tín Dụng:
- Phí thường niên thẻ tín dụng là khoản phí mà bạn phải thanh toán một lần vào đầu mỗi năm sử dụng thẻ.
- Mức phí này thường cố định qua các năm hoặc có thay đổi nhỏ, thường dao động khoảng 10% – 15%. Nó có thể thay đổi nếu bạn nâng cấp hạn mức tín dụng hoặc lựa chọn thêm các dịch vụ thanh toán qua thẻ.
- Phí thường niên thường được trừ tự động từ tài khoản của bạn vào thời điểm thanh toán.
Phí Duy Trì Tài Khoản:
- Phí duy trì tài khoản là loại phí được sử dụng cho mục đích quản lý tài khoản của bạn, và nó không bắt buộc.
- Mức phí duy trì thường được tính hàng tháng, và bạn chỉ trả nó trong các tháng bạn sử dụng thẻ tín dụng và tổng số tiền bạn sử dụng thấp hơn mức tối thiểu được quy định bởi ngân hàng.
- Phí duy trì tài khoản thường là mức phí nhỏ, dao động từ 10.000 đồng đến 50.000 đồng mỗi tháng. Một số ngân hàng có thể áp dụng mức phí cao hơn (lên đến 100.000 đồng/tháng) nếu bạn không đáp ứng mức tiền tối thiểu của thẻ tín dụng.
- Ví dụ, phí thường niên thẻ tín dụng là khoản phí một lần hàng năm để sử dụng thẻ, trong khi phí duy trì tài khoản là mức phí hàng tháng bạn phải trả khi bạn sử dụng thẻ tín dụng và không đáp ứng mức tiền tối thiểu.
Top 3 ngân hàng có mức phí thường niên thẻ tín dụng thấp nhất
Thẻ tín dụng MC2 Mastercard ngân hàng VPBank
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng đa dạng về sản phẩm tín dụng và ưu đãi cho khách hàng đăng ký. Thẻ tín dụng Mastercard MC2, phát hành bởi VPBank, cho phép người dùng thanh toán hóa đơn mua sắm không chỉ trong nước mà còn tại các quốc gia chấp nhận thẻ Mastercard.
- Hạn mức sử dụng hàng tháng lên đến 70 triệu đồng, giúp khách hàng tự do chi tiêu, và ưu đãi miễn lãi kéo dài 45 ngày. Phí thường niên của thẻ tín dụng Mastercard MC2 ở mức dao động từ 300.000 đồng đến 700.000 đồng mỗi năm.
- Đặc biệt, khách hàng thân thiết đã có tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng sẽ được miễn phí phí thường niên trong năm đầu sử dụng dịch vụ tín dụng.
- Xem thêm: Tốc độ mạng 80Mbps là gì và có nhanh không?
Thẻ tín dụng Mastercard của ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank hiện nay là đối tác tin cậy của nhiều tổ chức phát hành thẻ tín dụng quốc tế, đặc biệt là thẻ tín dụng Mastercard. Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng Mastercard Vietcombank không chỉ có khả năng thanh toán các hóa đơn mua sắm với nhiều ưu đãi và mã giảm giá hấp dẫn, mà còn có thể rút tiền tại các máy ATM và thực hiện chuyển tiền thông qua ứng dụng Internet Banking mọi lúc mọi nơi, 24/7.
Các loại phí liên quan khi khách hàng mở thẻ tín dụng Mastercard tại Vietcombank bao gồm:
- Phí phát hành thẻ lần đầu và cấp lại thẻ khi bị mất hoặc hỏng: 50.000đ/lần.
- Phí thường niên là 300.000đ cho thẻ tín dụng chính và 200.000đ cho thẻ phụ nếu khách hàng đăng ký sử dụng các dịch vụ cơ bản.
- Phí duy trì hàng tháng là 100.000 đồng đối với tài khoản thẻ tín dụng có hạn mức tiêu dùng dưới 3 triệu đồng/tháng.
- Phí chuyển đổi ngoại tệ khi thanh toán hoá đơn quốc tế là 1% tổng giá trị thanh toán.
- Phí rút tiền tại các máy ATM trong nước là 4% tổng số tiền rút và tại các quốc gia khác là 6% tổng số tiền rút. Phí rút tiền quốc tế chưa bao gồm phí chuyển đổi ngoại tệ.
Thẻ tín dụng visa ngân hàng ACB
Visa, một tổ chức phát hành thẻ tín dụng quốc tế, đã hợp tác chặt chẽ với hệ thống ngân hàng tại Việt Nam và đã trở thành sự lựa chọn ưa thích của nhiều khách hàng nhờ những ưu đãi hấp dẫn khi sử dụng thẻ tín dụng Visa. Ngân hàng ACB là một trong những ngân hàng hàng đầu trong việc tham gia vào hệ thống phát hành thẻ tín dụng Visa trong nước.
Thẻ tín dụng Visa cho phép người dùng thanh toán tại mọi điểm có biểu tượng Visa trên khắp thế giới. Đối với những khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán mua sắm hoặc sử dụng các dịch vụ thuộc danh mục ưu đãi của Visa, họ sẽ được hưởng nhiều ưu đãi như mã giảm giá và chương trình tích điểm sau mỗi giao dịch.
Dưới đây là một số biểu phí liên quan đến thẻ tín dụng Visa tại Ngân hàng ACB:
- Miễn phí phát hành thẻ lần đầu và phí cấp lại thẻ là 50.000 đồng/lần.
- Phí thường niên cho thẻ chính là 299.000 đồng/năm và cho thẻ phụ là 149.000 đồng/năm.
- Phí rút tiền mặt tại các ATM của ACB là 1% tổng số tiền rút; phí rút tiền mặt tại các ATM ngoài ACB là 2%.
- Phí rút tiền mặt tại các ATM quốc tế là 6% tổng số tiền rút.
- Phí duy trì tài khoản là 200.000 đồng/tháng nếu tổng tiền tín dụng trong tháng dưới 3 triệu đồng.
- Phí chuyển đổi ngoại tệ khi thanh toán hoá đơn là 1% tổng giá trị hoá đơn.
- Phí tra soát giao dịch khi khách hàng yêu cầu là 100.000 đồng/lần.
Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng
Không nên để người lạ biết về thẻ tín dụng của bạn
Khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy đảm bảo bảo mật thông tin trên thẻ để tránh lừa đảo. Bất kỳ sự xâm phạm vào thông tin thẻ nào cũng cần phải được báo cáo ngay cho ngân hàng để phong tỏa tài khoản tín dụng và báo công an để điều tra. Hãy cẩn trọng khi cho mượn thẻ và hạn chế tiết lộ thông tin thẻ bằng cách che dấu nó.
Nên kiểm tra sao kê tài khoản thường xuyên
Các ngân hàng hiện đã cung cấp tính năng sao kê tài khoản trực tuyến để bạn có thể kiểm tra và thanh toán dễ dàng. Hãy đảm bảo sao kê tài khoản hàng tuần để tránh phí vượt hạn mức và theo dõi thời hạn thanh toán thẻ để tránh trả lãi cao và ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn.
Không nên mở nhiều tài khoản thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là khoản nợ bạn vay để thanh toán hóa đơn và cần thanh toán đúng hạn. Việc mở nhiều thẻ tín dụng cùng lúc có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng và bị ghi nhận trong hệ thống tín dụng.
Tác giả : Phi Tâm